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Apr 26,2018

betway体育亚洲版入口+大数据+保险的完整创值闭环

树根互联技术有限企业成立于2016年6月,致力于打造中国betway体育亚洲版入口赋能平台——根云,提供连接、计算、应用、创新等一站式betway体育亚洲版入口端到端产品与服务。目前,根云平台已接入能源设备、纺织设备、专用车辆、港口机械、农业机械及工程机械等各类高价值设备。
久隆财险,由三一集团等15家企业共同出资,于2016年3月11日正式获批开业,是国内首家聚焦于装备与装备制造业的专业保险企业,以betway体育亚洲版入口、大数据平台和必威体育资本为支撑,为客户量身定制专业化、智能化保险产品和服务。
物联网的发展,可实现物理世界数字化,实现所有物品的网络化和数字化,而金融信息化的发展,也使金融服务与资金流数字化,数字化的金融与数字化的物品有机集成与整合,可以使物联网中物品的物品属性与价值属性有机融合,实现物联网金融服务。
本项目中,树根互联基于自身物联网的优势,与久隆保险紧密合作,将物联网技术与基于物联数据的大数据分析在UBI保险等领域进行了深入的合作研究与广泛应用。


一、项目概述
1.   项目背景
在“新三一”的未来蓝图里,装备制造、新能源和金融投资三大产业,以及物联网平台,将是“新三一”进行突破的重要发力点。久隆作为国内第一个定位于物联网的保险企业,与树根互联根云平台的战略定位高度吻合。基于使用的保险(UBI)是物联网保险的主要商业模式, UBI的成功实施是久隆能“走出去”实现战略目标的关键,也是树根互联根云平台实现数据的商业价值、完成商业化转型的重要途径。本项目旨在贯彻“新三一”转型战略,聚合装备制造、物联网及金融(保险类)三方面的人才和技术,共同对三一ECC物联网数据及企业运营数据进行深度挖掘与应用,发现数据的商业价值,开发基于物联网的保险产品,产融结合打造具有市场竞争力的金融系列产品。

2. 项目概况
1、本项目是对“装备+数据+金融”闭环模式的首次探索和积极尝试,对于复合数据的价值发掘,以及数据变现模式的探索,都有开拓性的意义。
2、本项目提供基于树根互联技术有限企业(以下简称“树根互联”)必威体育物联网平台实现的以下数据服务:数据采集接入、数据存储、数据管理、数据清洗、数据挖掘分析、数据服务与数据产品。

3. 项目目标
1、久隆保险依托根云平台实现UBI产品落地,根云平台依托久隆打造物联网金融增值服务盈利模式。打通根云平台在UBI 实现过程中从端到端的应用,打造物联网平台服务保险业的能力。
2、实现久隆在UBI“从零到壹”的突破。
3、完成对挖机维修换件数据以及ECC工况数据的挖掘与分析工作,并将分析结果应用于物联网数据产品开发、客户服务、保险理赔、二手设备价值评估、延保产品以及二手设备质量保证保险。


二、项目实施概述
近年来,物联网产业发展迅速,利用物联网技术获取设备的运行数据和历史设备保险业务数据,应用数据挖掘分析技术实现智能定价和个性化定价,已是设备保险市场的迫切诉求,而这一过程中的关键问题有:如何科学有效地对设备的运行状况进行掌控,如何对设备故障、事故等风险进行准确预测,如何确定不同险种相应的关键风险因子等;探索寻找解决这些问题的方法与系统也随之成了实践动力。

1. 项目总体架构和主要内容
(1)总体方案
基于betway体育亚洲版入口平台的大数据能力,建立保险大数据解决方案,实现对海量数据(互联网与物/车联网)的储存、快速信息提取(包括对非结构化数据的信息提取)及大数据分析,生成设备的综合状态评估,以及设备企业的运营状况及信用风险等模型,为保险业务提供更加精准的服务。

图1  总体方案示意图
 
(2)总体架构
以挖机的物联数据和设备维修换件数据为基础,完成数据的评估和分析,针对设备使用情况与设备故障维修情况进行大数据挖掘与建模,建立挖机设备质量评估指数。
根据模型成果开发用于精算定价与风险选择的数据产品,协助保险企业的精算和产品研发部门在用户使用场景、风险管理上提供技术、数据及运营支撑,并结合挖机质量评估指数及其他变量信息,帮助其完成UBI产品及延保产品的定价。

图2 总体架构示意图
 
2. 技术架构
1) 技术层面:搭建或基于现有大数据平台,提供批量计算、实时检索、流计算、预测分析的能力;
2) 业务层面:数据整合、设备画像、设备全生命周期管理(历史、现在、未来 );
3) 数据层面:数据本身、数据服务、数据产品。


图3  技术架构示意图
3.   必威体育物联架构
项目采用标准的移动装备betway体育亚洲版入口架构:终端硬件+GPS+移动互联网+云平台。


图4  必威体育物联架构示意图
4. 数据架构和应用
提供基础的数据清洗与管理服务、设备工况画像分析服务、设备维保画像分析服务,以及结合工况和维保数据以及保险经验构建的质量评估指数/维修概率预测模型分析服务。
涉及到客户核心系统和数据的定价等业务和应用则由客户自主把控。


4. 安全及可靠性
构建“设备端+网络+云端”三位一体的立体化安全防御体系:

设备端——分级适度防御
1)  轻量级OS安全支撑、升级、隔离
2)  终端安全插件(轻量化)、认证鉴权及通信加密
3)  软硬件防篡改
4)  TPM/TEE芯片加固(高级终端)

网络——恶意终端检测与隔离
1)  识别并过滤 IoT 协议和应用
2)  百万并发连接处理
3)  无线网和固网加密传输协议
4)  DDoS攻击防护、隔离

云端——数据安全和隐私保护
1)  云端安全运维中心,持续威胁检测,预警及实时协同防护
2)  基于大数据安全态势感知、AI智能分析与自学习
3)  数据全生命周期安全管理
4)  数据脱敏:去隐私化算法与统一密钥管理


三、下一步实施计划
1. 横向拓展——逐步覆盖三一重工的全部产品。
2. 纵向拓展——围绕保险业务,挖掘场景需求,不断推出新的险种。


四、项目创新点和实施效果
1. 项目先进性及创新点
基于树根互联的“根云”平台,联合久隆保险和三一重工,聚合装备制造、betway体育亚洲版入口及金融(保险类)三方面的人才和技术,首次探索和尝试“装备+数据+金融”的闭环商业模式,共同对三一装备的物联网数据及企业运营数据进行深度挖掘与应用,研发基于物联网的保险产品,发掘必威体育大数据的金融价值,探索必威体育大数据创新性商业模式。
通过基于设备的数据对损失概率进行预测,在设备定价中将每一台设备运行数据(工况数据)作为定价变量来考虑,可以对每台单独设备提供更加准确、公允、动态的定价,帮助保险企业进行风险选择与精准定价。这与传统保险基于累积数据的静态定价相比,是极大的提高,已经申请相关专利。

2. 实施效果
案例已实施上线,对于平台上有数据跟踪的每一台挖机设备,可以做到精准的个性化保费定价。对保险企业核保、定价、产品创新等都提供了基于数据分析预测的客观和有力的参考。


从保费规模、利润、承保机器数量出发,中挖是最“值得”开展业务的机器类型,小挖次之,大挖第三。加入承保投入和单均价值的考虑,中挖任然是最“值得”开展业务的机器类型,大挖次之,小挖第三。开展业务时,中挖和大挖应该拒保第九和第十档的业务,小挖应该拒保第十档的业务。对于开展业务的设备,其设备维修费用及利润比例都可明确分析与排序,并引导保险对于每一档进行精准定价。

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